הלוואות שלא דרך הבנק נפוצות מאוד: הורים שעוזרים לילדים לקנות דירה, חברים שמלווים זה לזה, שותף שמכניס כסף לעסק. רוב ההלוואות האלה מתחילות באווירה טובה ובלי מסמך כתוב, וזה בדיוק מה שמקשה מאוחר יותר, כשמשהו משתבש: הלווה לא מחזיר, בני זוג נפרדים, או שמישהו טוען שהכסף בכלל היה מתנה.
מתי כדאי לערוך הסכם הלוואה
- הלוואה משפחתית: הורים שמעניקים כסף לרכישת דירה. כאשר הכסף ניתן לבן או לבת שנשואים, השאלה אם מדובר בהלוואה או במתנה עלולה להיות מכרעת במקרה של פרידה.
- הלוואה בין חברים או מכרים.
- הלוואה עסקית: מבעל מניות לחברה, בין שותפים, או מעסק לעובד.
בכל אחד מהמקרים האלה, מסמך כתוב וברור חוסך ויכוחים על מה סוכם ומקל מאוד על גביית הכסף אם יהיה צורך.
מה כולל הסכם הלוואה
- זהות הצדדים והצהרה מפורשת שמדובר בהלוואה ולא במתנה.
- סכום ההלוואה ואופן העברתו, רצוי בהעברה בנקאית שמשאירה תיעוד.
- לוח החזרים: מועדים, סכומים, ומה קורה במקרה של פירעון מוקדם או של איחור.
- ריבית והצמדה, אם סוכמו.
- אירועים שמעמידים את ההלוואה לפירעון מיידי, למשל מכירת הדירה שנקנתה בכסף ההלוואה.
הלוואה שניתנת מנקודת מבט עסקית, במסגרת עיסוק במתן אשראי, כפופה לחוק אשראי הוגן ולמגבלות שלו על עלות האשראי ועל גילוי התנאים. בהלוואות פרטיות מזדמנות כדאי לבדוק גם השלכות מס על הריבית.
בטוחות להחזר ההלוואה
- שעבוד נכס: רכב, ציוד או נכס אחר שמשועבד לטובת המלווה.
- משכנתא או הערת אזהרה על דירה: מקובל בהלוואות משפחתיות לרכישת דירה, אם כי צריך לבדוק את הדרישות של הבנק המלווה על הדירה.
- ערבים: אדם נוסף שמתחייב לשלם אם הלווה לא יעמוד בתשלומים. חוק הערבות קובע הגנות מסוימות לערב, וחשוב שהוא יבין למה הוא מתחייב.
- שטר חוב או שיקים כבטוחה נוספת.
מקרה מהמציאות (השמות שונו)
הוריו של איתי העבירו לו ולרעייתו סכום משמעותי להון עצמי ברכישת דירה באשדוד. כעבור כמה שנים בני הזוג נפרדו, והשאלה אם הכסף היה מתנה לשניהם או הלוואה שצריך להחזיר הפכה למחלוקת ארוכה. הסכם הלוואה קצר, שנחתם בזמן העברת הכסף, היה מייתר את המחלוקת מראש.
לקריאה נוספת: תביעת פירוק שיתוף ועורך דין לקניית דירה באשדוד.
עריכת הסכם הלוואה באשדוד
עו"ד שביט פיאלקו עוסקת בעריכת הסכמי הלוואה פרטיים, משפחתיים ועסקיים, כולל רישום בטוחות כשנדרש. לתיאום פגישה: 077-8036361.
האמור במאמר זה הוא מידע כללי בלבד ואינו מהווה ייעוץ משפטי או תחליף לו. ייתכנו באמור טעויות או אי-דיוקים, וכל מקרה נבחן לפי נסיבותיו. מומלץ להתייעץ עם עורך דין לפני קבלת החלטות.
